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为什么你的信用卡没有实操起来?因为水库论坛欧神这次错了

字号+ 2018-12-26 17:18 我要评论( )

卡圈资金党的最大去向是房产,让刷卡成为买房显学的无疑是水库论坛,空挡接的说法和结论也被长期视为真理,这种 化零为整,还息不还本的科技树成了水库论坛房产多......

卡圈资金党的最大去向是房产,让刷卡成为买房显学的无疑是水库论坛,空挡接的说法和结论也被长期视为“真理”,这种化零为整,还息不还本的科技树成了水库论坛房产多军必备的技能之一,但是为什么还是有很多库友没有用起来信用卡的呢?今天就一一展开来说!


一、刷卡用来干嘛

为了照顾一下不知道信用卡空当接龙这回事的小白读者,所以先大概讲一下这篇文章的背景是什么。

你有一张信用卡,每月消费 2w,然后发了工资把这 2w 还上,然后继续刷信用卡,到月底继续还。这是大部分人使用信用卡的场景,但是你想一下,这跟使用储蓄卡有什么区别吗?

于是这样用的人,有很多都把信用卡注销了,因为没什么用,还要每个月记得还。

好,现在你有三张信用卡,你先用第一张消费 2w,又用第二张消费 2w,再用第三张刷出 2w,去还第一张的欠款,然后再用第一张刷出 2w,去还第二张的欠款,这样往复,你就一直保持 4w 负债,这就是信用卡空当接龙。

这样的玩法并不新鲜,很多人刷十几张卡去买一辆奔驰,听说还有还不上去坐牢的,玩的小的刷卡去买手机、无人机,在我眼里,这样的人无一例外都是屌丝。

信用卡刷出来不是让你去消费的!

消费谁不会,给女主播送二个火箭游艇,去店里买几双联名潮鞋,太容易了,太刺激了,太爽了。

消费是简单的,难的是兢兢业业地积累自己的财富,经营自己的生活,我们刷信用卡都是用来买房的。

让刷卡成为买房显学的,无疑是水库论坛。因为和信用卡比起来,信用贷的实际利率要高出很多。信用卡的实际年化利率可以做到 4.8%,而信用贷至少 8% 起步,12% 的也比比皆是。

这 4.8%  的年化利率是怎么搭配出来的呢?是最极端的信用卡的搭配方式:


1)信用卡免息期                                               
                                                               
    信用卡空挡接龙,实际上就是利用信用卡的账单日和还款日之间的那短短的间隙。刷出来的钱,合理利用多个这种间隙,达到长期资金使用的目的。                                                  

    我们先来说说信用卡的账单日。                                                                                

    如果我们有一张卡是1号账单日,最长免息期50天。如下图:

这样就会有最长50天的免息期(2月22日-3月20日)。                                                                                     

    但是如果刷卡时间选的不好,就会只能享受到最短的免息期20天。如下图:
 
这样就只有20天的免息期(1月31日-2月20日)。                  
                                                

    这个就是信用卡空挡接龙的基础,即信用卡有免息期。

    所谓的空当接龙,就是把这么短的免息期,想办法变成长期借贷。也就是所谓的短债长用。是不是很耳熟?银行不就是拿取了储户的活期或者几个月的短期存款,给大家放30年的按揭贷款的吗?                         


二、水库论坛欧神空挡接龙刷卡方式原理

                                                     
具体如下:
    如果欧神急需3万元现金,但手头上并没有现金。而此时你有3张信用卡,每张卡的额度为3万,并且每张卡的账单日刚好相差10天(A账单日:每月1日;B卡账单日:每月11日,C卡账单日:每月21日)。                 
                                                     

    怎么可以利用这3张信用卡,完成一个完美的接龙呢?为方便描述,假设信用卡的钱可以无损刷出来。如下图:                                    
 


第一轮:                                            

在A卡账单日后的第2天,即2号,A卡刷出来3万,你拿去应急;

在B卡账单日后的第2天,即12号,B刷出来3万,还了A卡的3万;

在C卡账单日后的第2天,即22号,C刷出来3万,还了B卡的3万;

                                                    

以此类推,                                                                   

第二轮:

在A卡账单日后的第2天,即2号,A卡刷出来3万,还了C卡的3万;

在B卡账单日后的第2天,即12号,B刷出来3万,还了A卡的3万;

在C卡账单日后的第2天,即22号,C刷出来3万,还了B卡的3万;
                                                  

……                                             

……                                                  

第N轮:                                                

……                                                       
                                                             

    细心的朋友们有没有发现,第一笔刷的3万,被使用后,不用还了!只要你一直这样操作的话。                                               

                                                                                          

三、水库论坛欧神空挡接龙的玩法                                           

有了上面说的空挡接龙的前提,于是欧神教大家的做法就是,把每一张信用卡撑满 50 天      

    1)如果只有一张卡,然后从账单日和还款日看,是有空当期的。如下图:
 
空当期,即在2月21日到3月1日之间,我们是没有资金可以利用的,这样我们是无法长期持续的利用这个资金的,因为有10天的时间需要从别处拆借资金来归还。         

2)如果有两张卡,可以用第二张卡来归还第一张卡的欠款,如下图:
 
这样就可以一直持续的利用两张卡的资金,但是也有缺点,就是资金持续的输出额是不定的。在两张卡都不是空当期时,会有多余的闲置资金。      
                                                        

3)但是如果有6张卡,就可以实现持续的输出,如下图:

 
这样的话,前面五张卡的资金是可以一直在外面使用的,资金利用率为83%。同时也可以推算出,一张卡使用一年,平均需要刷卡7.3次,一次刷卡手续费为0.6%,年化手续费约为4.8%。 

     完成上面这些操作稳定的刷卡机硬件是必不可少的工具,没有硬件的库友可以识别下方二维码添加专业的刷卡机服务商麦田办理一个(微信号:689574 )!

 

四)空当接龙实例                                            

贴上一个简单的空当接龙实例:                 
 

以1号和15号,将信用卡分为两组,实现两组信用卡的空挡接龙。

如果你是一个新手看完是不是感觉一下子就获得了信用卡资金输出的奥秘?

恭喜你,以上全错!



上面说的操作方式有几个问题:                                                       

    1、在实际的使用中,我们可能手里有十几张卡,每张卡的账单日和免息期都不一样,为了能匹配到上面的刷卡计划,我们就需要将我们手里的信用卡进行分组:1)保证各组信用卡的额度基本一致;2)同时保证每一组内部几张卡的账单日都符合上面分组的要求。这就涉及到了更改信用卡的账单日。多军的信用卡都是多核,借过朋友信用卡的人都知道本来借卡已经麻烦朋友,再让人家帮你更改账单日,实操来又不太好意思。



2. 每到账单日都需要大额刷卡,平时只有小额刷卡,信用卡使用曲线是这样的:


 
每次大额消费都离账单日非常近,这明显不是一个正常信用卡用户的使用曲线,很容易引起银行的特殊关注。

3. 必须有足够多数量的信用卡,才能够把额度相近的三张凑为一组,比如一个新手,三张信用卡额度分别为 2w、5w、8w,按照这种方式,2w 就是他的天花板。他必须有三张 2w,三张 5w,三张 8w,才能够凑齐三个相互对应的组合。



欧神分享的自己信用卡管理表格是这个样子的:


 

也就是说需要每刷卡一笔,都要在这个表格里面进行记录。

为了模拟一个正常的用户,我们通常每月刷卡次数不少于 25 笔,如果有十张卡,那么每月就要记录 250 次,这是一个相当高的门槛,背后对应着相当高的时间成本,我们今天就是要给出的就是低门槛的实操经验。


四、最省力的信用卡套路

实操过程中不应该迷信任何教条,适合自己的操作方式才是最好的,在此分享一个模型,提供一种新的思路,帮助大家找到最适合自己的实战方式。

这个模型是把所有信用卡组成一个大组,就像一个大的蓄水池,每天都有钱刷出来,每天也都有钱用于还款,刚开始不用精算具体的资金成本,最高的资金成本不过是 0.6*12=7.2%,先让水流起来,后面再优化。

数量大于质量,时间成本远远大于资金成本,去年在重庆买房的,比今年便宜至少 20%,今年买房的也要比明年便宜 20%,在这样的大背景下,比较 4.8% 与 7.2% 是毫无意义的。


 

往池子里流的水,就是我每天刷出来的资金,下面水龙头放出的水,就是每天的还款数额,只要保持一个动态的平衡,你就可以把池子里面的水拿出去,就是把那些钱拿出去,比较安全的输出数额是信用卡总额度的 60-70%。
 

同时在手机便签里记录两个日期,分别是信用卡的账单日和还款日,每天检查当日的待办事项。

 
如果是借朋友的信用卡,可以让朋友把收账单的邮箱改为你的邮箱,或者每次他收到短信通知截图发你一下,一年只有 12 次,不会造成太大困扰。还款的时候直接通过储蓄卡转账至朋友的信用卡就可以。

这种模型信用卡使用曲线是这样的:

 
这是一个非常正常的普通用户的信用卡使用曲线。

如果这根线是平的,那么平均免息期就是 30 天,一年刷卡 12 次,实际资金成本 0.6%*12=7.2%。

当你上手了这种操作,那么接下来我们要做的就是优化它。

如果只是每天刷卡、到期还款,那么我完全没有必要在日历里设置账单日提醒,这样做就是为了提醒自己,如果到了一张卡的账单日,那么接下来几天就优先大额刷这张卡。

离账单日越远,刷卡的数额越小,

离账单日越近,刷卡的数额越大。

这样刷卡的曲线,就介于之前说的两种曲线之间了,大概是这个样子:

 
这样的使用曲线,实际年化利率在极端的 4.8% 和中庸的 7.2% 之间,在账单日附近的刷卡比例越高,实际年化利率也就越趋近于 4.8%。


常见问题:

1、空当接龙会降额封卡吗?
    不作就不会死。时刻牢记银行金主想要的是利润,风控只是手段,不是目的。估计在100个客户中,被银行金主系统风控,导致降额封卡的大概只有2个客户左右,哪怕是风控相对严格的银行金主,如交行,撑死最多风控4个人左右。
 

所以,没必要谈风控色变。要做到被风控降额,其实是有难度的,那些被风控降额的人,都是自己乱来,咎由自取。我们要做的就是,脱离用卡习惯不好的最后20%那群人即可。

如果想以此为长期融资手段,就需要知道刷卡姿势。一般来说,我们建议小额多笔消费,至于多小,这个看个人。同时,只要你消费的商户是有积分的,那银行也是赚到钱的,一般都会睁一只眼闭一只眼。

2)空挡接龙对信用卡的好处
   今年房贷和信用贷都紧,银行就有放宽信用卡来赚钱的需求,最近不少朋友的信用卡确实被提额了。努力刷卡,会有回报的。

3).如何配平做零账单?

这个不能在这里说可以添加微信: 689574  私聊探讨,备注:水库推荐。
  

4)、银行知道我们在干嘛吗?
     在强大的银行系统面前,我们的小伎俩就是皇帝的新衣。
     但,银行也只能通过系统来判断我们用卡情况是否存在风险,说实话,真或假并不是最重要的,即使是真的,银行系统也可以判断为假的。
     从法律角度看,“谁举证,谁证明”,银行如果认为我们用卡存在风险,需要由银行自己来举证,显然,银行是没有证据的,只能怀疑我们有问题,甚至要求我们提供消费凭证。在法院宣判之前,永远都只算是“犯罪嫌疑人”。
     但凡只要用卡习惯良好,银行是不管这些的,因为钱是安全的,又能从我们身上赚到钱,大家好才是真的好。
      其实,网购平台刷单一直都是存在的,哪怕是排名前几名的店铺,照样刷单冲排名,只不过刷的比较专业,刷单ip遍布全国各地,只要别太过分,网购平台是不会管的,除非是刷单太过分,因为,每刷一单,平台都可以躺赚一笔交易佣金,何乐而不为呢?

5).总额 200w 的信用卡,每个月需要多少还款额?

在这个模型里,「每月还款额」这个概念没有意义,因为如果 200w 输出金额 140w,那么每月还款额就是 140w,只不过这些钱分散在每天的还款里面了,并不是一下子还的,所以固定输出的 140w,就是每月还款的数额。


6).不求输出最高,只想问操作频率和次数最少的方法,减少心里的消耗。

这个帮不上忙,每月 25 次以上刷卡是个门槛,如果经常每月只刷 3-5 笔,会有被风控的风险。信用卡每天刷确实累,但是如果多了,每天 20 分钟当做固定工作来做,习惯也就好些。


当然如果你总是纠结各种细节,倒不如先找水库论坛刷卡机服务商麦田(微信689574)办理一台机器回去玩几次,然后就豁然开朗了。
 

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