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开始办卡 欧神文集#2120

字号+ 2018-11-16 19:10 我要评论( )

开始办卡 #2120 关键是规模。 一) 规模 推动人类文明进步的,有且仅有二股力量。 一是科学技术。 二是科学技术的大规模应用。 中国人用煤的历史很早,早在西汉时......




开始办卡 #2120

 

关键是规模。

 

 

一)规模

 

推动人类文明进步的,有且仅有二股力量。

  • 一是科学技术。

  • 二是科学技术的大规模应用。

 

 

中国人用煤的历史很早,早在西汉时期,就有“石炭炼铁”的记录。

可是,中国却没有跨入工业革命。

 

在穿越剧《二鬼子汉奸李富贵》中,李督抚拿了一块煤炭去找山西巡抚,要求开采煤矿。

巡抚看了一眼,说“这种黑蠢事物,又不是稀罕物。要之何用”。

 

我们知道,山西在现代是煤都。

这种思绪的思潮,主要是分不清“大规模应用”的力量和意义。

 

 

信用卡被誉为“金融领域的工业革命”。

信用卡有多大的力量呢。

 

 

对于很多白领来说,他们是这样想的。

  • 一个月的消费,不过3000元卡账。

  • 这些钱用“延期还款”,多赚一个月利息

  • 活期利息0.72%

 

拿个计算器算一下,3000元*0.06%,一个月的“活期利息”是1.8元。

一元八角

Wo Kao

搞不好了,搞不好了。

 

 

绝大多数的人,一个月信用卡“余额”在一万元以下。

因为信用卡是一种“按月”结算的短期金融工具,所以你几乎没有“短债长投”的机会。

也就是你只能存活期。连三个月的定期都存不了。

那么节约下来的钱,仅仅是每个月1元8角

每年22元。

搞不好了,搞不好了。

 

 

相信晚清山西巡抚拿到这样的“财务分析报表”。也会摇头说什么玩意么。

工业革命是小孩子摆家家么。

 

当然不是。2015年山西煤炭产量94410.25万吨。

10亿吨,这是什么概念呢。相当于大清每一个子民6000斤。

 

 

同样的道理,在信用卡的使用上面。绝大多数白领停留在“3000元,一个月,活期利息”。

但是,如果我和你说,你把数量级拉大。

 

  • 如果你的头寸总额,能够达到¥3,000,000元

  • 投资回报率能做到20%

  • 持续一年

 

我们再来算一算,你的收益:

300 * 20% = 60

 

 

曾经有一个人问我倒腾信用卡可以赚多少。

哥哥冷冰冰地说:“税前百万”…………

 

 

 

二)开始办卡

 

每一个城市不同,以上海为例,一共有32家信用卡发卡行。

 

1)工,建,中,农,邮,交

2)招商,中信,浦发,兴业,民生,光大,平安,华夏,广发

3)北京银行,上海银行,上海农商,南京,宁波,温州

4)天津,杭州,浙商,江苏,盛京,大连,包商,恒丰,花旗,东亚,渣打,

 

其中,第一梯队,是六大国有银行。

第二梯队,是九家股份制银行。

第三梯队,是六家主要城商行。其特点是卡比较容易办得下来。

第四梯队,是十一家其他银行。其特点是卡不容易办下来。

 

 

以上合计32家主要银行。可能会有遗漏,但不重要。

现在开始办卡的第一步:

去开32家银行的借记卡。

 

包括你本人,和你的配偶,也就是办64张借记卡。可以少几家,但要做到基本覆盖。

不要问我为什么!你先照我说的去做。这和以后另一条科技树有关。

网银,电话银行之类的,酌情全部手续全套。

 

 

然后,我们才是第二步。办信用卡。

请问信用卡技术哪家好”。

当然是32家全部都申请……”

 

 

首先,你要把你的身份证复印32张。地址证明32张。再到公司HR去开32张收入证明。

银行流水酌情。名片胸卡有用。股票账户也可以打一份参考。

房产证对于办卡没有任何作用。甚至是负分。

 

 

中国的银行业打分标准,不知道怎么设计的。房产证对于你“办卡”是一点用处都没有的。甚至是负分。银行还特别仇视有房子的人,最好你去炒股票。象“财上海”这种人,办卡要被气哭晕。

 

有一个笑话,叫做王思聪和王思聪公司里的清洁工阿姨,一起去办信用卡。结果呢,肯定是王少被拒掉。阿姨批白金卡。

你看这个表格。

王思聪

清洁工阿姨

男性,减分

女性,加分

未婚,减分

已婚,加分

无子女,减分

有子女,加分

企业法人,减分

受薪人士,加分

不交四金,减分

交四金,加分

有房无贷,不加分

无房子,不减分

 

对于“男性,未婚,无子女”它的减分项是非常严重的。

一般来说,按照中国目前的银行信用卡业务模型。王思聪能办出信用卡,就算千幸万幸了。除非他爸把这家银行买下来。

 

而“王思聪公司清洁工”阿姨,却被银行奉为上宾。高高兴兴地办出高额度卡。

 

 

三)办卡准备

 

要获得高额度的授信,这是一个技术活。详详细细可以写一本书。简单来说,他至少遵循以下几条规则。

 

1)办卡之时,负债越低越好。最好仅有少量房贷。

 

2)部分银行,对于你的“持卡数”非常敏感。卡片超过三张就很难办出。主要是中信,光大,广发。不敏感的是招商,工商,平安。

 

3)办卡成功率,和网点高度相关。

千万别以为银行是一家的。不同的支行,有可能某些办出3000额度。某几家办出200000额度。

 

4)银行柜台办卡的话。其实银行经常弄丢资料。

 

5)发薪银行和定存往来银行,有一定优势。但并不是全部。对“总贡献率”比较关注的主要是ICBC和CCB

 

6)发薪行和定存往来银行,最容易办出超额白金卡。

 

7)中小型银行最大的问题,是提额非常难。能办出15W以上卡的主要是大行。

 

8)相对于你的资信。能办出高额卡更重要的是“申办时间”。例如09年初和16年初“信贷大放水”。

 

9)外资银行基本只有外企才办得出,很不友好。

 

10)    每次办卡都会查询征信记录。“查询次数”有影响,但不如某些人说得重要。

 

11)    通过“代理”办卡并没有优势。譬如AirChina凤凰白金会员,对你申办国航联名卡被拒没有任何帮助。

 

12)    办卡的“总授信额度”是有限制的。目前的攻略都没有提到这一点。当一个人总授信超过50W元之后,办卡就会越来越难,越来越难。

 

13)    只有一种卡,是永远也不会被封掉。而且在“总授信”很高的情况下,依然可以办得出来。这就是“缴纳高额年费”的白金卡。

 

14)    后期主要的增长靠“付费白金卡”。

 

 

办出NN多的信用卡,是一件非常非常难得技术活。

世面上有很多信用卡的专业网站,例如51credit.com,有空的时候可以去看看。

 

“办卡经验”最大的麻烦,是银行的规则始终在变

同一家银行,在不同的年份,不同的办卡渠道,不同的支行。他的批卡策略可以千差万异。

 

而这些,又全部都是实战经验。只有接触了,批卡没批卡,你才能总结教训。

您又不可能天天在第一线。

所以“申卡技巧”只能泛泛而谈。和51credit上的人多聊多看帖子才是王道。

 

 

但是总体而言,自从2012年以后,有一个非常明显的指标,即“个人总授信”。

在2009年之前,这个指标是不重要的。但此后就越来越重要。

 

也就是2012年以后,几乎所有的卡中心批卡,都会先参考你的“总授信”额度。

一般一个人拥有的信用卡,超过50W元以后,银行就会非常地谨慎。再批卡的难度越来越大。

即使批卡,也会给你10,3000,5000元白菜酱油卡。净赚恶心。

 

 

所以这扇门到了2012年之后,实际上已经关掉了。个人总额度达到了50W元以上,就越来越难以增长。阻力成本增加。

当然也有例外。2013年时哥哥在水库论坛和人打赌。某人信心满满要将全上海的信用卡都申请一遍。

我冷冷地嘲了一句,“你能办出80W的卡,我就请吃饭”。

 

结果呢,结果不含白金卡,他办出了130W元额度。

这是不得了的事!

你想象一下,相当于26家最主要银行,每一家都批了5W元金卡上限额度给他。

那是怎么回事呢。我再接过名片一看,“水务局公务员”。

 

 

 

四)结语

 

工欲善其事,必先利其器

 

大规模扩张的第一步,是大规模地先申卡。

申卡绝对是件“技术活”。建议先把网络上各种申卡经验都看一遍。哥哥老了,也教不了你太多。

 

 

但是,“总额度”是非常非常重要的,也是量变到质变的核心一步。

你如果懒懒散散,办了第一轮卡,拿了二三十万额度。那可是不行的

 

每一家,每一家银行,你都要申请一次。

农行我一共申请了16次,第16次申办成功。

中信我一共申请了22次,迄今未申请成功。

 

 

每一家,每一家银行你都要申请N次。

每一分,每向前一步的额度,都要努力争取

披头散发,黑灯瞎火,坐在地板上数钱。

 

 

(未完待续)

 

 

欧神,2016年6月21日暮)

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