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空当接龙实战完全操作手册

字号+ 2019-09-28 10:35 我要评论( )

1、空当接龙 空当接龙并非微软的游戏,而是一种信用卡输出的方式。 它的原理是充分利用信用卡的免息期,以最少的刷卡次数维持信用卡的输出。 举个例子:某信用卡A......

 

1、空当接龙

 

空当接龙并非微软的游戏,而是一种信用卡输出的方式。

 

它的原理是充分利用信用卡的免息期,以最少的刷卡次数维持信用卡的输出。

 

举个例子:某信用卡A每月1日账单日。

 

那么在1月2日的刷卡,到2月1日(次月账单日)才计入账单。

 

而后再有20-26天的还款期,也就是最迟到2月26日还款。

 

再到3月1日账单日过后,3月2日继续刷卡,最迟到4月26日还款。

 

以两个月为周期,1日至次月26日为“输出期”,也就是免息期,次月26日至第三月1日为“修整期”,也就是空当期。

 

因为“修整期”是0输出,为了保持输出,需要用另一张信用卡B刷出与A完全相等的金额进行还款,而B卡的修整期又需要C卡进行还款,如此循环往复。

 

修整期也就是空当期,使用ABC多组信用卡采用接龙的方式填满空当期,因此得名“空当接龙”。

 

空当接龙有两个基本特点:

a.每一张(或每一组)信用卡,都必须是两个月刷卡一次;

b.任意一天之内,最多只能有一张(或一组)处于修整期。

 

“空当接龙”的输出方式,实际上在信用卡诞生的那一天就真实存在,得益于水库论坛的命名推广,现在很多人都误以为水库首创了“空当接龙”的输出。

 

2、额度的输出

 

假设有一个人的信用卡,按空当接龙的方式进行刷卡,那么每一天的输出总量如下图所示:

 

在不考虑外部输入的情况下,这个人的信用卡的“稳定输出”值,就是44万。

 

这是因为,4号输出的总量最低,只有44万。

 

如果输出超过44万,比如说50万,那么在4号这一天,他的资金链是断裂的,他还需要6万才能维持空当接龙。

 

因此,稳定输出的值,取决于输出最小的那一天。

 

假如每一张(组)卡都是100%输出,那么稳定输出值,取决于额度最低的那一张(组)。

 

我们回到实战中来。

 

假如一个人的信用卡总额度是100万。分为5组,平均额度20万。

 

那么他的稳定输出值理论上应该是80万。

 

因为在他最小输出的那一天,必然是有20万的一组卡是出于修整期也就是空当期的,是还款进信用卡不能输出的。

 

现在问题来了,假如他5组卡无论如何配平,总有一组低于平均额度20%。

 

也就是额度最低的那一组只有16万。

 

那么他的实际输出是多少?

 

是80-4=76万吗?错

 

实际输出是16*4=64万。

 

因为A组的信用卡输出16万,那么B组在A组还款的时候,只能刷16万即可还款。

 

如果B组刷了20万,输出多了4万。

 

到了C组还B组的时候,不成问题,C组也能输出20万。

 

D组还C组也没问题,E组还D组也没问题,都是20万。

 

但问题就出现在A组还E组的时候,E组刷了20万,但A组只有16万额度,不足以偿还E组。

 

空当接龙断裂,资金链断裂,game over。

 

因此,如果A组只能输出16万,那么相应的BCDE各组不管比A组高多少额度,都只能输出16万,稳定输出只剩下16*4=64万。

 

100万额度的信用卡,分为5组理论输出80万,就因为最低额度的一组配不平,只有平均额度的八折,输出值也同样打八折变成64万。

 

多余的20%额度,被白白浪费了。

 

假如在实战中,因为害怕风控的因素,最低额度的卡没有完全输出,只输出了80%的话,那么总输出值还要再打八折,64*0.8=51.2万元,输出率甚至降低到一半。

 

 

3、分组的输出

 

前面我曾经用几篇文章,探讨了“理想状态”下,信用卡的输出问题。

 

所谓的“理想状态”是指:所有卡的额度相等,不存在配平的问题。

 

那么输出率只和最长免息期有关。

 

如果最长免息期56天,那么最长修整期6天(最长7,8两个月都有31天),在两个月内(最长7,8两个月62天)平均分配的话,最多可以分62/6=10组,保持9组输出,输出率90%。

 

为什么会少了一组输出,是因为任意一天总会有一组处于修整期,不参与输出。

 

因此输出率是分组数量减1。

 

如果最长免息期只有50天,那么最长修整期12天,最多可以分62/12=5组,保持4组输出,输出率80%。

 

假如你分组比较随意,并未严格按照免息期进行分配,只分了3组,那么你在输出最低的那一天,只有2组保持输出,1组处于修整期,输出率只有66.6%。

 

也就是100万只有66.6万输出,剩余33.4万是还进去了某一组卡中。

 

image.png

 

你非要说是输出87万,那20万的缺口你来补上么?

 

分组的输出率,受分组数量的影响,分组越多输出率越高。

 

4、免息期的输出

 

上面我们讲了,配平是空当接龙的根本,因为配不平会直接导致输出率降低。

 

同时,分组数量也限制了输出。

 

那么我们就考虑最大数量的分组,同时相应的配平。

 

但假如配平后的同一组卡中,同时存在50天和56天免息期的,那么该组卡的“免息期”该如何计算?

 

比如说,X卡6万免息50天,Y卡4万免息56天,两张卡合并为一组额度为10万。

 

那么在X卡处于空当期时,该组只剩下Y卡输出4万,也就实际导致本组卡的实用额度降低。

 

因此,如果免息期不同的卡分为同一组,免息期只能按最短的来计算。

 

市面上,免息期56天的卡是少数派,大多数都是50天。

 

因此,按免息期分组的话,几乎所有人都只能按照50天免息期分组;

 

实战中最多只能分5组,输出80%。

 

多余的6天免息期,被白白浪费了。

5、配平

 

经过前面的论述,我们知道空当接龙的输出,有三个方面限制:

a、受限于配平后的最低额度分组;

b、受限于分组数量;

c、受限于同组卡免息期中最短的一张。

 

其中b是受c限制的,正因为分组中只能按最短免息期计算,因此分组大多数只能保持5组。

 

现在问题来了,假如按5组分配,平均额度20万。

 

但最低额度的分组只有平均额度的60%,只有12万,该如何配平?

 

如果只有60%,那么整体输出打六折,100万分5组的理论输出80万,再打六折只剩下48万。

 

而此时我们换个思路,假如把分组数量降低呢?

 

比如分为4组,平均额度变为25万,此时再把12万的卡向25万配平。

 

理论输出虽然降低到75%只剩下75万,但由于配平使最低额度是平均额度的90%也就是22.5万,实际的稳定输出变成了22.5*3=67.5万,高于上一种配平方式的48万。

 

相比之下,后一种方式更优。

 

我们在配平的时候该如何判断呢?

 

先拿参考数据,分组的输出率只有5组80%、4组75%、3组66.6%三个

(如果只分2组的话就不需要空当接龙了)。

 

如果配平后的最低额度组低于平均额度75%,则降为4组;

 

低于66.6%,则降为3组;

 

如果整体输出率还低于50%,那就别研究空当接龙了。

 

6、账单日。

 

这里要注意,有一些银行是无法修改账单日的。下面这个表格,仅供参考:

 

 

11d1eb80f7354071b2ea8aebc1bc8f95.png

 

7、空当接龙实战完全操作手册

 

step1,计算所有卡的总额度(自己的和核的都算进去);

 

step2,按5组平均分配额度;

 

step3,计算最低额度占平均额度的百分比,如果小于75%,降低为4组;

 

step4,再次配平后,如果最低额度低于平均额度的66.6%,降低为3组;

 

step5,准备一份日历,有7,8两个月就行;或者画个excel表格,只画这62天;

 

step6,将分好组的卡一一对照账单日修改表,如某组出现不可修改账单日的卡,则将该组卡直接填入7月份对应的账单日中;如没有,则选择任意一天填入该组卡;

 

step7,计算该组卡8月份的最迟还款日,并填写在日历中;

 

step8,将还款日提前一天的时间,填入另一组卡的账单日;

 

循环往复,直到所有卡全部填入日历中。


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